Prêt à taux zéro / PTZ 2025
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un emprunt sans intérêt, destiné à faciliter l'accès à la propriété pour les primo-accédants. Il permet de financer partiellement l'achat de votre résidence principale, sous certaines conditions, pour un montant maximal de 180 000 €. Cette somme, considérée comme un apport personnel, doit être complétée par un autre prêt. Pour acquérir un bien immobilier situé dans une zone géographique où la demande est élevée, vous devrez vous tourner vers une banque ayant signé une convention avec l’État.
Ce prêt avantageux peut être souscrit pour une durée de 10, 15, 20 ou 25 ans, avec la possibilité d’un différé de remboursement de 2, 5 ou 10 ans. Durant cette période de différé, aucune mensualité n’est à payer.
Le gouvernement a récemment annoncé que le PTZ serait prolongé jusqu’en 2027, avec des modifications dans la méthode de calcul par rapport à son dispositif précédent. L'accès au PTZ est conditionné, notamment, par le respect de plafonds de ressources fixés selon la zone géographique du logement.
Quels sont les plafonds de ressources pour le PTZ ?
Pour être éligible au PTZ, vos revenus ne doivent pas excéder certains seuils. Ces plafonds, déterminés par la zone géographique de votre futur logement, prennent également en compte le nombre de personnes occupant le logement. Une fois les critères d’éligibilité remplis, le montant du PTZ est calculé en fonction de ces paramètres, mais il ne peut dépasser un plafond prédéfini.
Les plafonds de ressources à N-2
L'éligibilité au PTZ est établie en fonction de vos revenus de l’année N-2, comparés au plafond correspondant à votre situation. Ces plafonds varient en fonction :
- Du nombre d’habitants dans le logement ;
- De la zone géographique (A, A bis, B1, B2 ou C).
Le tableau ci-dessous précise les plafonds de ressources à ne pas dépasser selon votre situation.
En quoi consiste le prêt à taux zéro ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) correspond à un prêt aidé sans intérêt destiné aux primo-accédants. Cet emprunt permet de financer une partie de l’achat de votre résidence principale, sous conditions, jusqu'à 180 000€. Cette somme, souvent considérée comme un apport personnel, doit en effet être complétée par un prêt complémentaire. Pour l’achat d’un bien immobilier dans une zone géographique tendue, vous devez vous adresser à une banque qui a signé une convention avec l’État.
Ce prêt aidé peut être contracté pour une période de 10, 15, 20 ou 25 ans, avec une période de remboursement différée de 2,8 ou 10 ans. Pendant cette période, vous ne payez pas de mensualités de remboursement.
Le gouvernement vient d’annoncer le prolongement du PTZ jusqu'en 2027. La méthode de calcul a été modifiée par rapport au dispositif précédent. Pour bénéficier du PTZ, vous devez notamment respecter les plafonds de ressources fixés pour chaque zone géographique.
Quels sont les plafonds du PTZ ?
En plus de la zone géographique où se situe votre logement, vous devez respecter les plafonds de ressources. Lorsque toutes les conditions du PTZ sont respectées, vous pourrez connaître le montant accordé, qui ne dépasse pas un certain montant.
Les plafonds des ressources à N-2
Pour pouvoir bénéficier du Prêt à Taux Zéro, vos ressources ne doivent pas dépasser le plafond PTZ 2024. Il varie selon :
- Le nombre d’occupants du futur logement ;
- La zone géographique concernée à savoir A, A bis, B1, B2 et C.
Voici le tableau qui indique quel plafond vous ne devez pas dépasser :
| Nombre de personnes destinées à occuper le logement | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Pour vérifier si vous respectez ces conditions de ressources, les revenus fiscaux de l’année N-2 sont pris en compte.
Les plafonds de montant accordé
Le montant maximal que vous pouvez emprunter dans le cadre d’un Prêt à Taux Zéro dépend du type de logement que vous souhaitez acquérir.
L’achat d’un logement neuf
Si vous souhaitez faire l’acquisition d’un logement neuf, pour chaque zon PTZ, voici le montant maximal dont vous pouvez bénéficier sur votre PTZ :
| Nombre de personnes destinées à occuper le logement | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 75 000 € | 67 500 € | 55 000 € | 50 000 € |
| 2 | 112 500 € | 101 250 € | 82 500 € | 75 000 € |
| 3 | 135 000 € | 121 500 € | 99 000 € | 90 000 € |
| 4 | 157 500 € | 141 750 € | 115 500 € | 105 000 € |
| 5 et plus | 180 000 € | 162 000 € | 132 000 € | 120 000 € |
Exceptions aux plafonds de ressources
Dans certaines situations, le respect des plafonds de ressources n’est pas obligatoire :
- En cas de handicap ;
- Si vous êtes propriétaire uniquement de l’usufruit ou de la nue-propriété de votre résidence principale ;
- Si votre logement a été rendu inhabitable à la suite d’une catastrophe naturelle ou technologique.
En respectant les critères d’éligibilité au PTZ, vous pouvez financer une partie de votre résidence principale à des conditions avantageuses. N’hésitez pas à entamer vos démarches pour trouver le bien immobilier qui correspond à vos besoins dans une zone éligible.