Crédit immobilier: pourquoi les emprunteurs vont avoir un peu d’air

La hausse des taux s’ajoute à la hausse folle des prix (+10,7% pour les maisons, +7,4% pour les appartements selon Century 21)
Le marché immobilier, après des mois d’euphorie, ralentit avec notamment la hausse des taux. Mais depuis le 1er juillet, l’accès au crédit est facilité. 

En ces temps de flambée du coût des crédits immobiliers, voilà une nouvelle qui va redonner un peu d’air aux acheteurs. Le plafond du taux de l’usure, ce taux maximal tout compris (crédit, assurance, cautionnement…) au-delà duquel les banques ne peuvent plus prêter, est rehaussé depuis le 1er juillet. Il grimpe à 2,57 % (+0,17 point) sur 20 ans. Ce n’est pas beaucoup, mais assez pour redonner un peu de marge aux dossiers les plus limites - ceux qui se voyaient refuser l’accès au crédit car ils dépassaient ce plafond de verre de très peu.

Le niveau de l’usure protège les acheteurs d’un coût du crédit trop important. Il prend en compte la moyenne des offres bancaires, auquel on ajoute une marge pour couvrir les frais annexes. Oui mais voilà, révisé tous les trois mois, en fonction des conditions de marché, il a été pris de vitesse ces dernières semaines par la hausse fulgurante des taux de crédits à l’habitat, désormais autour de 1,6% en moyenne sur 20 ans. Ce qui a abouti a des rejets de dossiers selon les courtiers: «Un dossier sur quatre», estime Bruno Rouleau, président de l’association professionnelle des intermédiaires en crédit (Apic).

Le feuilleton continue

Le marché immobilier après des mois d’euphorie, ralentit. La hausse des taux, qui s’ajoute à la hausse folle des prix (+10,7% pour les maisons, +7,4% pour les appartements selon Century 21), n’y est pas pour rien. Les conditions d’accès au crédit se sont durcies. Les banques doivent désormais limiter l’endettement de leurs clients, sous peine de sanctions. Les candidats à l’achat ne peuvent plus emprunter au-delà de 25 ans. Les mensualités ne doivent pas dépasser 35% des revenus. Quelques exceptions existent toutefois, notamment pour les primo-accédants.

L’apport personnel nécessaire pour acheter un bien immobilier bat des records

Le relèvement du plafond de l’usure va faciliter l’accès au crédit mais il reste limité. Les taux d’emprunt immobiliers ont gagné 0,6 point en moyenne ces deux derniers mois. C’est beaucoup. Pour autant, les pouvoirs publics n’ont pas souhaité en changer la formule de calcul.«Certains courtiers ont parlé d’un effet d’exclusion des emprunteurs qui serait associé au taux de l’usure. Objectivement, nous ne voyons pas cela», a affirmé François Villeroy de Galhau, le gouverneur de la Banque de France à l’occasion d’une rencontre avec la presse.

Néanmoins, ce feuilleton n’est probablement pas terminé.

L’augmentation du coût de l’argent n’en est probablement qu’à ses débuts. En effet, les établissements de crédit n’ont pas tous répercuté la totalité des hausses de marché dans leurs offres. Et quand elles le font, c’est radical. «Une banque vient de monter son barème de 0,4%, remarque Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer. La hausse du taux d’usure ne sera pas suffisante pour l’absorber.»

 

Source : Le Figaro